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金融科技監管沙盒落地北京

2020-03-27 11:18:34 和訊區塊鏈 

  1月14日,中國人民銀行營業管理部(北京)向社會公示了首批6個金融科技創新監管試點應用。

金融科技監管沙盒落地北京

  從涉及的主體看,本次試點包含了“國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、大型城市商業銀行、清算組織、支付機構、科技公司等多家機構”。從創新業態看,本次試點“聚焦在物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用”。從監管目標看,本次試點旨在“紓解小微企業融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道”。

  據悉,這是北京市為落實《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》,加快全國科技創新中心和國家金融管理中心建設的重要部署。

  監管沙盒是“由金融業監管機構建立,允許私人企業在受控環境中對新項目進行小規模實時測試的框架”。在這一測試性的環境中,政府主動放寬監管規定,減少金融科技創新的規則障礙,企業在政府的監督和管理下進行多樣化的金融科技創新嘗試。在監管沙盒的運作機制下,企業與監管機構形成了更加開放和主動的互動關系。監管沙盒提供監管專業知識和一套便于測試的監管工具。公司將被指派一名專職官員負責支持測試的設計和實施。金融監管機構設立監管沙盒,主要是為了提高金融行業創新的效率,鼓勵競爭,并且通過實驗的方式控制創新失敗可能帶來的負面效應。

  有專家表示,我國的新型金融科技創新監管工具與國際接軌,與其他國家、地區的“監管沙盒”相比,都秉承柔性監管理念,在保護消費者權益的前提下,通過提供一個風險可控的真實市場空間,支持金融機構對創新產品進行探索和實踐,及時發現和規避產品缺陷和風險隱患。

  目前,我國一些金融科技實踐已經居于世界前沿。但伴隨著新技術在金融領域深度應用,也出現一些嚴重損害消費者權益、影響金融穩定的風險事件,監管部門面臨“松監管引發風險、嚴監管扼殺創新”的困境。但這一困境只是表象,根源在于現有的監管框架不足以實現防范金融風險與鼓勵創新之間的平衡。中國金融科技監管沙盒首批6個應用的落地,標志著監管部門邁出了為實現這一平衡而展開監管業務模式創新的重要步伐,可被視為我國金融監管從被動監管轉向主動監管、從靜態監管轉向動態監管,從規則監管轉向原則監管的重要舉措。

  與此同時,監管沙箱的配套監管細則也將落地。相關監管部門將出臺管理辦法,對試點項目“入箱”“出箱”等一系列管理流程進行規范,完善試點應用的項目評估標準,優化風險防控機制。

  值得注意的是,目前,監管要求只有持牌金融機構可以申請“入箱”,金融科技企業只能“搭伴入箱”,這些機構的相關產品在出箱后,就不再作為金融科技創新產品來監管,而是納入正常的金融監管。下一步,這一要求或將放寬,符合一定資質、具備優秀技術產品的非持牌機構或將被允許單獨申請“入箱”,再經撮合與持牌金融機構合作。

  羅滔:全球區塊鏈合規聯盟首席合規顧問,泰和泰(北京)律師事務所律師

  本文來源:區塊鏈法律合規聯盟,不代表和訊網官方觀點。

(責任編輯:張雅潔 HF083)
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